金融資産運用設計に関して

金融資産運用設計に関して、ここでは紹介していきましょう。
この金融資産運用設計も、CFP資格審査試験6科目のうちの1科目になります。

この金融資産運用設計では、顧客の目標や夢であるライフプランの実現の為に必要な金融商品全般の知識や利用方法の知識が必要なのです。

金融ビッグバン以降、銀行や証券をはじめ新商品や新しいサービスが次々に登場しました。
そして商品構成は複雑で選択が困難に、ライフプランにとても適した商品を個人が選択するのはやっかいな状態です。
このため、顧客が必要としている金額を、必要な季節に実現する為のプランをつくる為には、基礎的な知識に加えて運用上の知識も必要となるのです。
安全性・収益性・流動性の視点からの商品選択のやり方や、最小のリスクでいちばん大きな収益をあげるためのポートフォリオ(金融商品の分散、組合わせ)の考え方を知っておかねばいけません。

金利と利回りの相違点や、固定金利と変動金利の相違点、預金者や投資者・保険契約者に対する保護制度の知識も重要です。
顧客が勤めている企業に財形貯蓄制度があれば、その商品を勧めることも出来ます。

預貯金は安全で換金性にも秀でている反面、ハイリターンは期待出来ません。
一方、株式などおおきく値上がりする可能性がある反面、おおきく値下がりしてしまうリスクがある商品もあるのです。
効率的な運用の為には、これらの商品を組み合わせて運用する必要があります。
その為には金融商品の性質のみならず、株価や金利と連動する景気動向も把握する必要があります。

CFPとなる為には、このように、景気動向の見通しを知ることも大切です。
試験の為の勉強のみならず、CFPとなっても経済状態等の勉強も必要となるのです。